Segurospara gentecomo tú

Perder Medicaid normalmente te da un Periodo Especial de Inscripción para entrar a Obamacare fuera de temporada, pero tiene fecha límite (por lo general 60 días). Llámanos apenas recibas la carta y lo resolvemos contigo.

Algunas personas califican, pero no todas. Depende de tu ingreso, el tamaño de tu hogar y tu código postal. No te prometemos un precio antes de ver tu caso: te confirmamos el precio real, por escrito, antes de que firmes nada.

100% gratuita. A nosotros nos paga la aseguradora. Tu prima la pagas directo a la aseguradora, nunca a nosotros.

La ayuda extra que existía hasta 2025 terminó. Para 2027 vuelve la regla normal: hay crédito fiscal si tu ingreso está entre el 100% y el 400% del nivel de pobreza (unos $63,840 para una persona o $132,000 para una familia de 4). Si ganas un poco más, comparamos planes para que no pagues de más.

Para la Parte A sin prima necesitas 40 créditos, unos 10 años de trabajo pagando impuestos de Medicare (máximo 4 créditos por año). Si no los tienes, puedes calificar con el historial de tu cónyuge. Si no, igual puedes tener Medicare pagando una prima por la Parte A.

Puede ser. En 2027 Florida es el estado con más planes Medicare Advantage que se cierran o se fusionan. Revisa la carta de cambios anuales (ANOC) y si recibes un aviso de no renovación. Tienes hasta el 7 de diciembre para cambiar de plan en el periodo anual. Llámanos y lo revisamos contigo.

Sí, muchos inmigrantes con presencia legal pueden comprar un plan del Marketplace. Pero desde 2027 la ayuda del gobierno solo se mantiene para residentes permanentes (green card), entrantes cubanos y haitianos, y ciudadanos de Micronesia, Islas Marshall y Palau. Personas con TPS, asilo, refugio, parole, visa de trabajo H-1B o green card en trámite pueden perder el subsidio. Si tus hijos son ciudadanos, ellos sí pueden tener cobertura aunque tú no. Revisa tu caso con nosotros antes del 15 de diciembre.

Sí. Los planes de Obamacare no pueden negarte cobertura ni cobrarte más por enfermedades que ya tienes, como diabetes, presión alta o asma.

Antes de recomendarte un plan revisamos que tus médicos, hospitales y medicinas estén en la red. Tráenos la lista y lo comprobamos contigo.

Una identificación, tu número de Seguro Social o documento migratorio, un estimado de tus ingresos del año y los datos de las personas de tu hogar. Nunca te los pedimos por WhatsApp: se ingresan solo en el sistema oficial durante la inscripción.

Avísanos y lo actualizamos. Desde 2026, si ganas más de lo que estimaste, devuelves todo el subsidio de más al declarar impuestos, sin límite. Actualizarlo a tiempo te evita esa sorpresa.

Es una regla nueva para 2027 en Florida y los demás estados que usan HealthCare.gov. Cuando un agente te ayuda, tú confirmas que lo autorizas con un código o enlace que te llega por texto, email o llamada automática. Si es tu primera solicitud, cambias de agente o de estado, o tu prima es de $30 al mes o menos, además verificas tu identidad con un servicio aprobado por el gobierno (como Experian). Ten tu celular y tu email al día y agenda tu cita temprano.

Para 2027 se espera que las primas suban en promedio cerca de un 15% y el máximo de bolsillo pase a $12,000 por persona ($24,000 por familia). Aunque tu plan se renueve solo, puede cambiar de precio, de médicos o hasta de compañía. No lo dejes en automático: lo comparamos contigo cada año, sin costo.

Perder el seguro del trabajo te abre un Periodo Especial de 60 días para inscribirte en Obamacare, aunque estemos fuera de la Inscripción Abierta. Te pueden ofrecer COBRA, pero suele ser mucho más caro: con tu nuevo ingreso podrías calificar para ayuda del gobierno. También abren un periodo especial casarte, tener un bebé o mudarte. Escríbenos y comparamos.

Sí. Si no tienes seguro de un empleador, puedes comprar en el Mercado y recibir ayuda según tu ingreso neto (lo que te queda después de los gastos del negocio). Te ayudamos a estimarlo bien para que no tengas sorpresas en los taxes. Pregunta a tu contador si puedes deducir la prima.

El embarazo, el parto y la atención de tus hijos están cubiertos en todos los planes de Obamacare. Si estás embarazada, Medicaid acepta ingresos más altos de lo normal, y los niños pueden calificar para Medicaid o CHIP aunque los padres no califiquen. Cuando nace tu bebé tienes 60 días para agregarlo o cambiar de plan.

A nivel federal, no: la multa es $0 desde 2019. Pero algunos estados tienen su propia multa (por ejemplo California, Nueva Jersey, Massachusetts, Rhode Island y Washington D.C.). Aun sin multa, una emergencia sin seguro puede costar miles de dólares.

En Obamacare, la parte dental y de visión de los niños está incluida; para adultos se agrega un plan dental o de visión aparte, a bajo costo. En Medicare, muchos planes Medicare Advantage traen dental, visión y audición. Te decimos qué incluye cada plan antes de elegir.

Medicare Advantage (Parte C) es un plan privado que reemplaza a las Partes A y B: suele tener red de médicos, prima baja y extras como dental. Medigap (seguro suplementario) acompaña a Medicare Original: paga gran parte de lo que Medicare deja, te deja ir a cualquier médico que acepte Medicare y tiene una prima mensual más alta; las medicinas van aparte con un plan de Parte D. El mejor momento para comprar Medigap son los 6 meses después de tener Parte B a los 65.

Lo que pagas cada mes por tener el seguro, ya con la ayuda del gobierno descontada.

Lo que pagas tú en algunos servicios antes de que el seguro empiece a pagar su parte.

Un precio fijo por consulta, medicina o emergencia. Por ejemplo, $25 por ver a tu médico.

Lo máximo que pagas en un año. Después, el seguro cubre el 100% de los servicios cubiertos.

Bronze, Silver, Gold: Bronze tiene la prima más baja y el deducible más alto; Gold, al revés. Silver es el único con ahorro extra en copagos si tu ingreso es moderado.